Falar sobre organização financeira é uma tortura para você? Você já observou se evita o assunto para não ficar ansiosa? Segundo Evelin Bonfim, consultora de finanças para mulheres, é importante se fazer essas perguntas para entender de que forma você lida com seu dinheiro.
Foi com esse alerta que ela iniciou a live que fez parte do evento online Carreira Delas, promovida pela VAGAS. Segundo a especialista, é importante aceitar que o dinheiro permeia todos os aspectos da nossa vida, para o bem e para o mal, e que provavelmente a relação que temos com ele seja a mais duradoura da nossa vida.
Ainda assim, boa parte das mulheres – e é possível que você esteja entre elas – tem dificuldade de falar sobre o assunto e de cuidar do seu dinheiro. “É preciso vencer esse bloqueio porque a organização financeira só faz bem para você, para sua família e para sua saúde física e mental”, alerta.
Neste artigo você verá:
Como começar a sua organização financeira
O primeiro passo para cuidar das suas finanças, segundo a especialista, é entender o seu momento. Como estão seus ganhos e suas despesas atualmente?
Evelin afirma que existe um tripé que apoia nossas finanças pessoais: gastar melhor, investir melhor e ganhar melhor.
Para ganhar melhor, precisamos cuidar da nossa carreira e do nosso desenvolvimento profissional para crescer. É preciso entender quais são os conhecimentos, as competências e as relações que devemos desenvolver para conquistar cargos mais altos e, consequentemente, salários maiores.
É preciso também entender se temos algum bloqueio em relação a ganhar mais dinheiro. “Muitas vezes temos a ‘síndrome da boazinha’, que muitas vezes faz com que não tenhamos coragem de brigar por uma posição ou nos vender como profissional competente e tudo isso diminui a nossa capacidade de ganhar mais ao longo da vida”, explica Evelin.
De acordo com a especialista, aprender a gastar melhor significa entender para onde vai o seu dinheiro e colocar intenção nesse direcionamento.
E, o terceiro apoio do tripé, investir melhor é a evolução do aprendizado de organizar suas finanças pessoais. “Se você aprende a ganhar mais e gastar melhor, precisa também aprender a investir o que sobra para fazer o seu dinheiro render cada vez mais e sozinho”, diz ela.
Calcule seus gastos para criar um plano de contingência
A organização financeira, especialmente em tempos de pandemia, como o que atravessamos, exige um plano de contingência, ou seja, um plano que faça com que você esteja preparada para passar por um período sem ter rendimentos.
Torcemos, claro, para que isso não aconteça, mas ter uma reserva é fundamental para garantir sua tranquilidade e sua sobrevivência financeira se algum imprevisto acontecer.
Para criar esse plano, é preciso seguir alguns passos.
Primeiro passo: calcule a sua despesa mensal
Coloque em uma planilha:
- todas as suas despesas fixas (aluguel, condomínio, prestações, contas de luz, água, celular etc).
- as suas despesas variáveis (lembre-se de incluir desde os gastos com supermercado até aqueles não obrigatórios como delivery de comida, vestuário etc).
- Some as despesas fixas e as variáveis para ter uma média do seu gasto mensal.
Para ajudar nos cálculos, Evelin disponibiliza uma planilha gratuita.
Segundo passo: calcule seu ganho mensal
Mesmo que você esteja desempregada, recebendo seguro desemprego ou fazendo pequenos bicos, some tudo o que você ganha em um mês. Se você morar com outras pessoas que têm renda e fizer mais sentido fazer esses cálculos com os ganhos e as despesas de toda a família, tudo bem também.
Terceiro passo: avalie se o seu gasto mensal é compatível com os seus ganhos
“Você precisa encontrar esse número para saber se o que ganha cobre as suas despesas”, diz Evelin. E, se a conta não fechar, considere que você precisa fazer cortes e ajustes para que as despesas caibam no seu rendimento atual. “Se o que você precisa para cobrir as despesas mensais for maior do que seus rendimentos, você vai acabar se endividando”, alerta.
Dicas de organização financeira para mulheres que estão endividadas
Para mulheres que estão endividadas, a dica de organização financeira de Evelin é primeiramente tentar cobrir as despesas mensais de sobrevivência. “Deixe para o segundo momento a quitação das dívidas”, recomenda. “Isso porque, se você continuar pagando empréstimos, talvez não sobre dinheiro para pagar as despesas do mês, e elas podem virar uma nova dívida”, diz ela.
Aqui vai a recomendação:
- Não faça novas dívidas;
- Foque em gerar renda suficiente para cobrir pelo menos as despesas mensais;
- Enquanto sua renda não aumenta, cuide de pagar as despesas de subsistência atuais;
- Quando você recuperar sua renda, aí, sim, será o momento de desenvolver uma estratégia inteligente para quitar as dívidas;
- Na hora de pensar em quitar dívidas, tente negociar os valores e fazer pagamentos de uma forma planejada que seja segura (e viável) para você. Isso evita que novas dívidas surjam pelo caminho.
- Se você ficar muito tempo sem emprego ou ganhando menos do que estava acostumada, é possível que queira sair gastando por conta assim que as coisas melhorarem. Cuidado! Essa demanda reprimida pode gerar novos endividamentos. “É preciso ter um olhar crítico sobre o seu padrão de vida”, diz Evelin. “Lembre-se de que ele precisa ser adequado à sua renda para que você possa criar uma reserva de emergência e uma estratégia para quitar dívidas.”
Padrões de comportamento que atrapalham a organização financeira das mulheres
No final da live, Evelin também destacou alguns padrões de comportamento que atrapalham a organização financeira e precisam ser evitados por todas as mulheres. São eles:
- terceirizar os cuidados das finanças. Na família hétero, por exemplo, a mulher muitas vezes entrega as decisões de investimento para o marido e isso impede que ela aprenda a investir e desenvolva a habilidade de fazer planejamento de longo prazo;
- esquecer o quanto a carreira é importante. Algumas mulheres, quando estão em relacionamentos estáveis, muitas vezes descuidam da carreira ou até abrem mão dela, o que prejudica a sua independência financeira. Por isso, muitas vezes elas têm dificuldade de sair desse relacionamento e, quando saem, de manter o mesmo padrão de vida a que estavam acostumadas;
- colocar os interesses das outras pessoas sempre em primeiro lugar. As mulheres precisam garantir sua segurança financeira, inclusive para ajudar o marido, os pais, os irmãos, se for o caso.
Quer saber tudo o que rolou na live? Confira aqui. 😉
